法案之声

听障人士办理“两融”业务被拒,律师认为证券公司涉嫌歧视

发布日期:2021-06-07 08:27:47   来源 : 澎湃新闻    作者 :unknown    浏览量 :32
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      “残疾人就不能理财么?”西安的王先生是一名一级听力残障人士,去年6月份在海通证券手机App上的海通证券深圳梅林路证券营业部办理开户。今年4月28日,王先生在海通证券西安西新街营业部办理融资融券业务(下文简称“两融业务”),在签订融资融券合同后,却因接听证券公司电话回访时语言表达不清,导致业务办理失败。

      但双方签订的合同和相关风险揭示书中,并没有针对听障人士的限制性条款。双方约定的“通知与送达”方式为手机短信、电子邮件、录音电话,乙方(证券公司)按上述三种方式中的任一方式通知甲方即视为已履行合同约定的通知义务。

       对此,律师赵良善认为,听障人士只是人身体某一处出现障碍,但不影响其民事行为能力,应当被赋予平等权,海通证券的行为涉嫌歧视残疾人。此外,赵良善还认为,海通证券已与王先生签订了合同,现又不履约,属于违约行为。

      针对王先生的遭遇,澎湃新闻多次电话联系海通证券西安西新街营业部,对方均表示不方便回复。此外,澎湃新闻还通过微信联系了海通证券深圳梅林路营业部相关工作人员,但至今也未得到回复。王先生和海通证券已于4月28日签订“两融”合同。

王先生和海通证券已于4月28日签订“两融”合同。

因听力残障办“两融”业务被拒

      今年34岁的西安市民王先生,是一名一级听力残障人士。2020年6月,王先生通过海通证券App在手机上办理了开户,受理营业部为海通证券深圳梅林路营业部。2021年4月28日,王先生前往海通证券西安西新街营业部办理“两融”业务,“柜员觉得我听力障碍办理不便,于是让我添加深圳梅林路证券营业部工作人员微信,让她和我沟通。”

      深圳梅林路证券营业部工作人员通过微信向王先生表示:“不给您办理‘两融’业务是因为公司的适当性电话回访中,内容是要求一定要报出居住地址和应急联系人。以后遇到账户预警、平仓、展期都是要电话回访的。这个是公司的合规制度,是制度问题,我们现在也无法解决,只能是反馈到总部,经过几个部门的讨论和合规的认可,才能做决定。目前,我们是不能通过文字来确认风险揭示的,也没有通过文字确认的先例。”

      王先生告诉澎湃新闻:“他们两方(深圳和西安营业部)都希望我放弃,但经过我的坚持,西安西新街营业部同意给我办理两融业务。帮我办理业务的工作人员告诉我,办理之后会有电话回访,但能不能通过就得看总部了。”

      随后,王先生作为甲方与乙方海通证券签订了融资融券合同,并收到了相应的风险揭示书。

      4月29日,王先生收到了海通证券总部的5个回访电话。第一个回访电话在上午9:02,王先生因听力障碍,无法接听。在14:32至15:08期间,海通证券又给王先生打了4个回访电话。王先生由于听力障碍,只能通过手机翻译软件把声音翻译成文字后,与回访的工作人员进行对话。

      王先生向澎湃新闻表示,下午的4次通话中,前3次都没有完成完整的回访,原因是自己没有回答对,工作人员只能挂掉电话,重新打。在第4次通话时,终于完成了完整的回访对话,回访的内容主要是核对信息和确认风险。

      “在柜台办理两融业务时,有视频录相、文字、语音对答,还有电子签名,内容都是有关个人信息及风险揭示书确认,我都一一回答了,录了,签了,这个和第二天的电话回访的内容无差别。”王先生表示:“根据法律规定,只要是自愿的,即使是文字合同也是受到法律保护和认可的,电话回访也应该符合实际状况来进行,像委托家人,微信确认,营业部录相录音等,而不是脱离实际处理问题。” 

      5月11日,海通证券深圳梅林路营业部工作人员通过微信告知王先生,对他的电话回访未通过。该工作人员还向王先生提供了一张任务列表截图,王先生办理的业务备注栏显示“客户说话不清晰,无法核对个人信息”,任务状态栏显示“失败完成“。王先生向澎湃新闻表示:“我有听力障碍,可能发音不太好,这是没办法的事。我提出委托家人接听或微信联系确定,都没有被采纳。”证券公司工作人员向王先生提供的任务列表截图显示,对他的外呼“失败”。

证券公司工作人员向王先生提供的任务列表截图显示,对他的外呼“失败”。

合同条款并无限制性规定

      之后的几天,王先生通过邮件等方式向证监部门进行了投诉。但最终的结果仍令王先生失望。

      6月1日,深圳梅林路证券营业部工作人员通过微信告诉王先生:“经与总部沟通,出于对投资者的保护,我司建议两融及期权业务暂时不予开通。1、您的风险测评相关选项及个人稳定收入来源这两项,经我司综合评估,不匹配申请‘两融’及期权业务的业务风险等级,开通该业务存在一定的风险;2、考虑到期权业务的特殊性,需要后期对客户进行持续性服务(包括但不限于回访、业务通知、投教工作等),且考虑到我部与客户非同城,服务的及时性无法满足高风险业务的操作规范等要求,根据营业部目前具备的条件也无法保证服务的质量。综上考虑,请您理解配合。”

      在后续的沟通中,该工作人员表示,使用期间的后续服务营业部无法跟进,王先生账户的两融业务权限确实开通不了,并不是歧视王先生。

      王先生向澎湃新闻表示:“我一直跟他们说我长期炒股,风险是会自己把握的,但一直被忽视,非拿他们的局限来对待残疾人业务。深圳梅林营业部那边的工作人员告诉我无法为我办理业务,我准备起诉,与海通证券打官司。” 

      针对王先生的遭遇,澎湃新闻多次电话联系海通证券西安西新街营业部,但对方均表示不方便回复。此外,澎湃新闻还通过微信联系了海通证券深圳梅林路营业部相关工作人员,但至今也未得到回复。

      澎湃新闻查阅王先生与海通证券签订的融资融券合同及相关风险揭示书发现,其中并没有对客户身体健康状况的限制性条款。合同的第九条“通知与送达”约定,乙方(海通证券)通过手机短信、电子邮件及录音电话向甲方发送补仓通知、平仓预警通知、平仓通知及提前了结通知,乙方按上述三种方式中的任一方式通知甲方即视为已履行合同约定的通知义务。

      在陕西恒达律师事务所赵良善律师看来,王先生和海通证券所签订的合同和风险揭示书里均没有针对听障人士的限制性条款,就意味着听障人士是可以办理对应业务的。

      赵良善认为,听障人士只是人身体某一处出现障碍,但不影响其民事行为能力,应当被赋予平等权。海通证券不给听障人士办理业务,一方面依据的是其公司内部规则,一方面是认为听障人士不好沟通,怕后期担责,实质上是为了省事免责。《证券法》的宗旨是保护投资者的合法权益,并没有限制投资者的范围,所以听障人士是可以从事证券、理财投资的,不应做排除限制。

      赵良善表示,如果海通证券不当排除限制,自然是侵犯了听障投资者的合法权益,其内部规则不能对抗相关法律关于公民合法权利的保障,其应当对听障等人员设置专门的审核系统,而非排除在外。所以,海通证券的行为涉嫌歧视残疾人。

      此外,赵良善还认为,海通证券已与王先生签订了合同,现又不履约,属于违约行为。《民法典》第五百七十七条规定:“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 
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