法案之声

上千万元贷款层层中转后回到借款公司实控人手中,担保人别墅被查封后喊冤称被套路

发布日期:2021-09-29 21:44:06   浏览量 :270
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北京籍商人田毅(化名)作为江西银行南昌县支行一笔额度为1350万元购销贷款的担保人和抵押人,在借款人不能清偿银行到期贷款后成为了被执行人。

经查证,他发现该笔贷款存在资金回流(即贷款资金按照借款人的申请由银行支付给收款方后,又通过其他方式回到借款人的手里)的异常情形,于是他向警方报案,但南昌县公安局以“借款人向江西银行南昌县支行提供了真实有效的担保,未对金融机构造成任何损失”为由不予立案,并认定该案无骗取贷款犯罪事实。

2019年4月至今,江西银保监局在收到举报后多次书面告知田毅,涉案的1350万元贷款中,通过反复调查核实累计有1314.97万元进入借款方实际控制人手中,认定该笔贷款存在合规性问题,已启动对江西银行的处罚程序,并且在2021年5月督促江西银行南昌县支行向警方报案。

不过4个多月过去,9月26日下午,田毅从江西银保监局指定的报案人、江西银行南昌县支行市场一部总经理刘元源处得知,其没有去报案,而分管副行长已从警方拿到了不予立案回执(后证实为田毅报案不予立案的回执)。

江西银行南昌县支行负责人郭雄军表示,该笔贷款的债权已作不良资产处理完毕,银行已不适合作为报案主体,同时他认为贷款程序符合规范,不存在违规问题。

9月26日,上游新闻记者从南昌县公安局相关人士处核实到,江西银行从未向南昌县公安局就涉事的贷款问题进行报案。

▲9月18日,田毅(化名)来到江西银行南昌县支行询问对方报案进展。摄影/上游新闻记者 肖鹏

商人担保千万贷款后成被执行人

北京籍商人田毅,经校友解武生介绍结识了借款人,成为该笔购销贷款的担保人和抵押人,由于借款人未能如期偿还银行,致使自己最终成为被执行人,陷入讼累之中。

田毅告诉上游新闻记者,自己与解武生是校友,原本往来频繁,“解武生多次向我借款,但并未全额还清,至今法院判决的欠款达1200余万元。”

田毅说,大约在2014年10月,在一次催促解武生还款时,解武生告知,他认识了江西百润实业有限公司(下称“百润公司”)实际控制人吴德钦。当时解武生说,他和吴德钦有好项目,但资金不够,想用田毅的房子作担保,以便向银行申请贷款。“当时基于校友情谊就答应了下来,不过那时我对百润公司一无所知。”

田毅介绍,他在2014年12月、2015年12月、2016年12月连续三年在江西银行南昌县支行签订了抵押合同和担保合同,三次均为百润公司贷款担保,担保金额均为1350万元,后两次是百润公司向银行借新还旧。

2016年12月,江西银行与江西一企业及包括田毅夫妇在内的8名自然人分别签订《最高额保证合同》,约定为百润公司上述债务提供连带责任保证。田毅夫妇提供位于北京市朝阳区一栋别墅(目前市值约2600万元)办理了第一位抵押。

由于借款人百润公司未向江西银行归还到期贷款,2018年1月5日,江西银行向南昌市中级人民法院起诉,要求债务人百润公司以及田毅在内的担保人,共同偿还借款本金1350万元以及利息16.8万元(利息计算截至2018年1月3日)。

2018年3月5日,南昌市中院作出民事裁定书,在1380万元范围内查封了田毅夫妇位于北京的别墅。

2018年8月,田毅无意中从解武生处了解到,1350万元贷款已被吴德钦等人瓜分。田毅认为,这背后很可能存在串通骗贷的行为,而他在完全不知情的情况下,可能要独自为此买单。

▲2021年5月,江西银监局告知田毅,他们已督促江西银行报案,同时启动对江西银行行政处罚程序。摄影/上游新闻记者 肖鹏

贷款几乎全数回到借款公司实控人手中

2019年3月28日,田毅开始向江西银保监局信访举报,要求监管部门对银行贷款审查不严等进行追查并对贷款机构相关问题进行查处。

记者注意到,从2019年4月至今,江西银保监局对此进行了多轮回复。

2019年4月9日,江西银保监局书面回复田毅称,其反映解武生、吴德钦等涉嫌贷款诈骗的犯罪问题,超出江西银保监局权限,应通过司法途径解决。

7月5日,江西银保监局调查的结论是,无证据显示江西银行南昌县支行存在贷款审查不严、与百润公司串通骗贷、虚构购销合同的问题。法律法规未禁止借新还旧,无证据显示江西银行南昌县支行存在违规借新还旧问题。

尽管田毅对调查结论不满意,不过此后的几次回复,让他了解到其担保的总计1350万元贷款走账的基本脉络:2014年12月,百润公司第一次向江西银行南昌县支行申请借款,用途为购苎麻布,贷款发放后分别于2015年1月4日、1月5日受托支付给广丰县天成纺织有限公司290万元、1060万元。经江西银保监局延伸调查,广丰县天成纺织有限公司于2015年1月5日、1月6日,分5笔通过网银将1350万元转账给朱某某,其中有574.99万元于2015年1月5日转至被举报人吴德钦个人账户,剩余775万元转至郑某某个人账户。对于郑某某与吴德钦是否存在关联关系,江西银保监局称其核查手段有限无法查实。

针对该笔贷款用途,购销合同显示的销售方与贷款受托支付对象一致,但金额与借款人2015年现金流量表显示的“2015年1至6月借款人购买商品、接收劳务支付的现金累计为813.7万元”不一致。就受托支付金额与相关财务报表不一致的情况,该支行未开展进一步核查,存在受托支付管理不到位的情况,但购销合同的真实性,江西银保监局由于核查手段有限无法核实。

2020年9月25日,江西银保监局回复田毅称,针对该笔贷款存在的合规性问题,该局将依法采取监管措施。

在田毅的坚持下,2021年1月8日,针对前述775万元资金去向问题,江西银保监局回复称,经再次核查,1350万元中的775万元转至郑某某账户后,其中有739.98万元于1月5日、6日分多笔经江西某进口贸易有限公司、江西某家纺有限公司、邓某某账户后,转至吴德钦个人账户。

“经过监管部门调查,一笔1350万元受托支付贷款,有累计1314.97万元转入了借款人百润公司实控人吴德钦手上。”田毅说,这是明显的资金回流,有骗贷的嫌疑。

2021年4月27日,江西银保监局告知田毅,针对百润公司贷款相关问题已启动行政处罚程序。同年5月21日,江西银保监局称,已督促江西银行进行报案。

▲2021年5月21日,江西银保监局称,针对田毅反映的骗取贷款或贷款诈骗的问题,他们已督促江西银行进行报案。摄影/上游新闻记者 肖鹏

南昌县支行称找不到理由报案

田毅告诉上游新闻记者,今年3月,其向南昌县公安局进行报案,经南昌县公安局复议、南昌市公安局复核,最终维持了南昌县公安局不予立案决定,理由是“经依法审查,百润公司在江西银行南昌县支行贷款时提供了充分有效的担保且未造成金融机构任何损失”。

9月26日,田毅收到编号赣银保监举【2021】747号《江西银保监局银行保险违法行为举报告知书》,该文书再次提到,关于要求督促江西银行报案相关诉求,江西银保监局前期已督促江西银行报案,并于2021年7月12日通过电话方式告知田毅江西银行报案人员联系方式;关于未采取监管措施的问题,江西银保监局已启动行政处罚程序,后续行政处罚信息会依法进行信息公开。

记者了解到,2018年12月24日,江西银行南昌县支行与中国长城资产管理股份有限公司江西省分公司(下称“长城资产江西分公司”)签订《债权转让协议》并登报公告。《债权转让协议》显示,江西银行将南昌县支行与百润公司债权在内的14笔、总债权金额为2.7亿余元作价1.2亿余元转让给长城资产江西分公司。

“如果按照债权转让协议中的资产包交易价格进行同比例换算,仅本金部分,江西银行对百润公司贷款1350万元所受到的损失为810多万元。”田毅认为,骗取贷款或贷款诈骗的报案主体应该是江西银行,江西银行的大股东是江西省交通投资集团有限责任公司,是国有企业,该笔贷款的债权属于“优良”资产,其转让结果造成损失,实际就是国有资产流失。

▲2021年4月,田毅在收到南昌县公安局不予立案通知书后,先后向南昌县公安局申请复议、向南昌市公安局申请复核,最终维持了不予立案决定。图片来源/受访者供图

据江西银行南昌县支行风险部工作人员介绍,通过估算,该笔贷款仅本金部分令他们受到的损失在100万—200万元之间,如果加上利息则更高。

“债权包都卖掉了,我们也不知道该怎么报案。”江西银行南昌县支行负责人郭雄军建议田毅找长城资产江西分公司去协商处理。他认为,这笔贷款现由长城资产江西分公司全权处置,找江西银行已经无意义。“我找不到理由要求人家去立案啊?”

记者从南昌县公安局相关人士处获悉,江西银行从未向南昌县公安局就涉及的1350万元贷款问题进行报案。

“没有总行的授权,我不便接受采访。”9月26日下午,记者致电江西银保监局指定的报案人、江西银行南昌县支行市场一部总经理刘元源,对方建议记者联系总行。9月27日,记者多次拨打江西银行办公室电话,无人接听。

今年7月,长城资产江西分公司向法院申请拍卖田毅的别墅。

“最近三年,我一直奔波在维权的路上。”田毅说,“我是多家公司的股东,也是法定代表人,成为被执行人,多家单位已经中止同我的公司合作,公司经营进入停顿状态,公司商誉受影响特别严重。”

“不论是否立案,江西银行造成的国有资产流失是显而易见的。”田毅说,他将继续向相关部门寻求救济。(肖鹏 )

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